Ansvarsforsikring til bil

Hvad ansvarsforsikringen dækker

Dækningssummerne reguleres årligt og er de samme, uanset hvilket selskab du vælger. Derfor er ansvarsforsikring det reneste sammenligningsprodukt, der findes: samme vare, forskellig pris.

Hvem betaler hvad ved et uheld?

Det objektive ansvar i færdselsloven betyder, at skadelidte får erstatning fra skadevolderens ansvarsforsikring, uden at de selv skal bevise skyld i almindelig forstand. For dig som bilejer ser fordelingen typisk sådan ud:

Se også udlån af bil til ven, bagfra-påkørsel og hvad du gør ved en trafikulykke.

Din ret til at blive forsikret

Selskaber, der udbyder ansvarsforsikring for motorkøretøjer, er forpligtet til at overtage forsikringen for enhver forsikringspligtig, der accepterer selskabets betingelser for den pågældende risiko (bekendtgørelsen om ansvarsforsikring for motordrevne køretøjer). Selskabet må gerne sætte prisen efter risikoen og kræve forudbetaling, men det kan som udgangspunkt ikke nægte dig den lovpligtige dækning. Det har især betydning, hvis du står i RKI – se bilforsikring trods RKI.

Når selskabet kræver pengene tilbage: regres

Ansvarsforsikringen betaler altid skadelidte. Men i visse tilfælde kan selskabet bagefter kræve beløbet tilbage fra den, der forvoldte skaden. Det kaldes regres. Ifølge færdselslovens § 108, stk. 2, kan selskabet kun gøre regres ved uagtsomhed, hvis uagtsomheden kan betegnes som grov hensynsløshed. Ved forsæt, altså når skaden er forvoldt med vilje, har selskabet regres (Lovguiden, byretssag om regres).

Der er en vigtig undtagelse, som mange ikke kender: Højesteret har fastslået, at begrænsningen i § 108 kun gælder regres på grund af selve skaden. Har du givet forkerte oplysninger til selskabet, fx ved ikke at oplyse, hvem der reelt er fast bruger af bilen, kan selskabet nedsætte erstatningen forholdsmæssigt og kræve penge tilbage efter forsikringsaftaleloven (Lovguiden, Højesterets praksis). Se hvorfor forældre ikke skal stå som bruger af de unges bil.

Førerulykke: det hul, ansvarsforsikringen efterlader

Ansvarsforsikringen dækker dine passagerer, men ikke dig selv som fører, hvis du forårsager en soloulykke. Er der en modpart, der er ansvarlig, får du erstatning fra modpartens forsikring. Er der ikke, står du alene, medmindre du har en førerulykkesdækning eller en privat ulykkesforsikring, der dækker trafikulykker. Tjek din ulykkesforsikring, før du køber førerulykke som tilvalg, så du ikke betaler to gange. Se førerulykke.

Ansvarsforsikring i udlandet

Den danske ansvarsforsikring gælder, når du kører i andre EU- og EØS-lande. Skal du køre i et land uden for dette område, kan det kræve et grønt kort som dokumentation. Kasko indeholder desuden en redningsforsikring ved kørsel i udlandet, som ren ansvar ikke har. Se bilforsikring i udlandet og grønt kort.

Hvad der sker, hvis du kører uden

Kører du uden ansvarsforsikring, opkræves et dagsgebyr, politiet kan inddrage nummerpladerne, og du hæfter selv for de skader, du forvolder. Erstatningen til skadelidte udbetales af DFIM, som derefter kræver pengene hos dig. Se kørsel uden bilforsikring.

Hvad ansvarsforsikring koster

Der findes ingen officiel gennemsnitspris for ren ansvarsforsikring, og vi opfinder ikke én. Prisen beregnes individuelt, og de faktorer, der flytter den mest, er din anciennitet (antal skadefri år), din alder, dit postnummer og bilens type. Til sammenligning opgør FDM gennemsnittet for en fuld kaskoforsikring, som inkluderer ansvarsdelen, til 6.239 kr. om året (FDM).

Det, vi kan sige præcist, er, hvor stor en del af prisen der er afgift. Staten opkræver 42,9 % af præmien for ansvarsdelen, beregnet af præmien uden afgift (Den Juridiske Vejledning E.A.6.3.4). Det betyder, at cirka 30 % af det samlede beløb, du betaler for ansvarsdelen, går til staten:

Regneeksempler, ikke prisniveauer. Beløbene er afrundet. Du kan regne på dit eget beløb i afgiftsberegneren på forsiden. Fordi afgiften er ens hos alle selskaber, er det kun præmiedelen, du kan spare på ved at sammenligne.

Hvornår ansvar alene er nok

Ansvar alene giver mening, når bilens værdi er så lav, at du kan undvære den fra den ene dag til den anden. Er bilen nyere eller købt på lån, kræver långiver som regel kasko. Se ansvar, delkasko eller kasko og billigste bilforsikring.

Tal fra undersøgelser, myndigheder og love har kilden ved tallet. Vi offentliggør ikke selvfundne prisniveauer som fakta. Se redaktionel metode.

Er du gået på pension og kører mindre, falder prisen ofte. Se bilforsikring til pensionister.

Spørgsmål og svar

Emil Rostgaard Clausen

Ansvarshavende redaktør på Bilforsikringer.nu. Læser selskabernes betingelser, følger Forbrugerrådet Tænks tests og Ankenævnets afgørelser. Står personligt på mål for indholdet.

LinkedIn · Sådan arbejder vi