Bilforsikring trods RKI

Hvad er RKI, og hvordan tjekker selskabet dig?

RKI er Experians register over personer med misligholdt gæld. En kreditor kan registrere dig, når et krav på mindst 1.000 kr. er forfaldet, og du har fået tre rykkere med varsel om registrering. Det andet danske register er Debitor Registret. Forsikringsselskaber slår typisk op i begge, når du søger en ny police, fordi du skal betale præmien forud, og selskabet bærer risikoen, hvis du ikke gør.

Registreringen er ikke det samme som dårlig betalingshistorik hos selskabet. Har du betalt din bilforsikring til tiden i årevis, tæller det med i den manuelle vurdering, og det er derfor, opkaldet er så vigtigt.

Din ret til ansvarsforsikring: kontraheringspligten

Retten står i bekendtgørelsen om ansvarsforsikring for motordrevne køretøjer § 1: selskaber, der udbyder ansvarsforsikring, er forpligtet til at overtage forsikring for enhver forsikringspligtig, der accepterer selskabets betingelser for den risiko, der overtages. Det kaldes kontraheringspligt. Forsikringspligten selv står i færdselslovens § 105, og dagsgebyret ved manglende forsikring i § 106.

• Ingen afvisning: Et selskab må ikke afvise dig på ansvarsforsikringen alene på grund af RKI. Det gælder alle selskaber med tilladelse til at tegne motoransvar i Danmark.
• Men på selskabets betingelser: Loven giver selskabet lov til at fastsætte vilkår efter risikoen. Det er derfor, de må kræve forudbetaling, sætte prisen op og hæve selvrisikoen.
• Forudbetaling: I praksis kræver næsten alle hele årspræmien på forhånd, og månedlig betaling via Betalingsservice afvises.
• Manuel kontakt: Onlineformularer kreditvurderer automatisk og afviser. Ring, så sagen bliver vurderet af et menneske – det er lovligt for dem at afvise online, men ikke at afvise dig som kunde.
• Kasko er frivillig: Kontraheringspligten gælder kun den lovpligtige ansvarsforsikring. Kasko og delkasko må selskabet sige nej til.
• Afslag alligevel? Bed om det skriftligt, og klag til Ankenævnet for Forsikring. Gensidige forsikringsselskaber må dog begrænse sig til den kreds, de er bestemt til at virke i (BEK 1627/2023 § 1, stk. 2).
• To undtagelser: Selskabet kan afvise dig, hvis du skylder præmie for en tidligere motorforsikring, der forfaldt inden for de seneste to år, og der kan ikke tegnes forsikring, så længe du skylder dagbøder til Dansk Forening for International Motorkøretøjsforsikring (BEK 1627/2023 § 7).

Hvad har du ret til med en RKI-registrering?

Det lovpligtige kan du kræve, det frivillige kan selskabet afvise. Det er hele reglen.

Selskabet må tage højde for din økonomi: hæve prisen, kræve årsvis betaling og afvise tilvalg. Det må som udgangspunkt ikke efterlade dig uden lovpligtig dækning alene med henvisning til RKI. Får du afslag på ansvarsforsikring, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring (gebyr 300 kr.) og få gratis vejledning hos Forsikringsoplysningen. Se også ansvar, delkasko eller kasko.

Fortæl altid om registreringen, når selskabet spørger. Ankenævnet for Forsikring har givet et selskab medhold i at afvise dækningen af en skade, fordi forsikringstageren havde givet urigtige oplysninger om sin RKI-registrering, da bilforsikringen blev tegnet (Ankenævnet, 29.11.2023).

Hvilke selskaber siger ja til kunder i RKI?

Alle selskaber skal som udgangspunkt tilbyde ansvarsforsikring. Forskellen er, hvor smidig processen er, og om der findes en vej til kasko.

Hvor smidigt det går, og om du kan få kasko, afhænger af selskabets individuelle vurdering, og selskaberne offentliggør ikke deres praksis. Spørg derfor flere. Mindre og kundeejede selskaber vurderer ofte sagen manuelt, når du ringer. Se selskaberne: ABCforsikring, Aros Forsikring, Forsia, Gjensidige, GF Forsikring og alle selskaber.

Har du en leasingbil, kræver leasingselskabet fuld kasko. Med RKI er en forsikringsmægler den eneste realistiske vej, fordi mægleren har adgang til specialistselskaber, der ikke markedsfører sig direkte.

Sammenlign priser fra flere selskaber på din nummerplade → Gratis og uforpligtende.

Hvad koster bilforsikring med RKI?

Der findes ingen offentlig statistik over, hvad kunder med RKI betaler, og intet selskab offentliggør en RKI-pris. Derfor viser vi ikke egne prisintervaller. Det, der er dokumenteret, er reglerne: selskabet skal tilbyde dig ansvarsforsikring på sine betingelser, fastsat efter den risiko, der overtages, fx højere præmie, forudbetaling og højere selvrisiko (BEK 1627/2023).

Som pejlemærke kostede en gennemsnitlig kaskoforsikring 6.239 kr. om året i 2024 for alle bilister (Samlino-data via FDM). Med RKI skal du forvente at ligge over det niveau, hvis du overhovedet kan få kasko, og at skulle betale hele året forud. Den eneste måde at kende din pris er at indhente tilbud. Se også billigste bilforsikring.

Det, der flytter din pris

Sæt differencen til side som nødfond i stedet.

Sådan øger du chancen for at blive godkendt

1. Ring, hvis du får afslag online. Mange onlineberegnere kører automatisk kreditcheck. Får du afslag, giver et opkald en manuel vurdering.
2. Fortæl om registreringen selv. Selskabet finder den alligevel. "Én gammel anmærkning fra 2023, som er betalt" modtages bedre end en opdagelse i systemet.
3. Søg kun ansvarsforsikring først. Den er lovpligtig, sværest at afvise og billigst. Kasko kan du søge om efter 6–12 skadefri måneder hos samme selskab.
4. Tilbyd at betale hele året forud. Selskabets eneste reelle bekymring er, om du betaler.
5. Dokumentér din økonomi. To til tre lønsedler og et kontoudtog med faste indbetalinger. En betalingsaftale med kreditor tæller også.
6. Brug en mægler, hvis du skal have kasko. Mægleren kender de selskaber, der tegner ikke-standardprofiler.

Dokumentation, du skal have klar

Tjek din egen status først på Experian.dk. Du har ret til én gratis kreditrapport om måneden, så du ved præcis, hvad selskabet ser.

Har du allerede en bilforsikring?

En ny RKI-registrering ændrer ikke automatisk din nuværende police.

Får du en opsigelse: bed om skriftlig begrundelse, og tegn ny ansvarsforsikring, inden den gamle ophører. Der må ikke være én dag uden dækning. Se bøder og konsekvenser ved kørsel uden forsikring.

Ud af RKI og tilbage til standardpris

Efter sletning kan du skifte selskab og forhandle på normale vilkår.

1. Find ud af, hvad du skylder. Hent din kreditrapport hos Experian. Notér kreditor, beløb og registreringsdato.
2. Forhandl med kreditor. Inkassobureauer har ofte købt gælden billigt og kan indgå forlig.
3. Betal og følg op. Kreditor skal melde sletning til Experian. Tjek din rapport efter 2–5 hverdage.
4. Genforhandl eller skift. Ring til dit selskab med sletningsattesten, eller sammenlign hele markedet i billigste bilforsikring 2026. Læs 7 metoder til at spare på bilforsikring.

Kan du ikke betale, slettes registreringen automatisk efter fem år. Gældssanering gennem skifteretten er en mulighed – Borger.dk har gratis vejledning.

Spørgsmål og svar

Skrevet af Emil Rostgaard Clausen, ansvarshavende redaktør. Kilder: Forsikringsoplysningen, Borger.dk, DFIM, Experian og selskabernes vilkår. Siden er ikke juridisk rådgivning. Se vores redaktionelle metode.

Emil Rostgaard Clausen

Ansvarshavende redaktør på Bilforsikringer.nu. Læser selskabernes betingelser, følger Forbrugerrådet Tænks tests og Ankenævnets afgørelser. Står personligt på mål for indholdet.

LinkedIn · Sådan arbejder vi